Vuokraa vai osta

Syötä asunnon hinta, vuokra ja oletukset. Laskuri vertaa ostajan ja vuokralaisen nettovarallisuutta asumisajan lopussa.

Asunto

€
€

Loppu rahoitetaan lainalla.

%
vuotta
€/kk

Hoitovastike, rahoitusvastike ja vesimaksu, jos se on erikseen. Sähköä ja kotivakuutusta ei tarvitse laskea, jos ne ovat samat vuokralla.

% hinnasta/v

Omistajan vuosittainen varaus korjauksiin ja kunnostukseen. Yhtiön suuret remontit tulevat rahoitusvastikkeena.

%

Asunto-osakkeista 2 % ja kiinteistöistä 4 %. Ensiasunnon ostaja on vapaa verosta, jos hän on 18–39-vuotias. Silloin kirjoita 0.

Vuokra-asuminen

€/kk

Oletukset

%/v

Oletus, ei ennuste. Arvo voi myös laskea.

%/v
%/v

Vuokralainen sijoittaa omat rahansa ja kuukausittaisen erotuksen. Tuotto on verojen jälkeen.

% hinnasta

Välityspalkkio ja muut myyntikulut. Oman asunnon myyntivoitto on verovapaa, kun asut siinä vähintään kaksi vuotta.

vuotta

Kuinka kauan arvelet asuvasi asunnossa.

10 vuoden jälkeen

Ostaminen +20 481 €

Ostajan nettovarallisuus on 20 481 € suurempi kuin vuokralaisen. Ostaminen on edullisempaa viimeistään 5. vuodesta alkaen.

Asunnon arvo (1,0 %/v)
243 017 €
Lainaa jäljellä
133 055 €
Ostajan nettovarallisuus (myyntikulujen jälkeen)
102 672 €
Vuokralaisen sijoitukset
82 191 €
Ostajan kuukausimeno alussa
1 323 €
Vuokra alussa
1 050 €

Vertailu eri vuosina

VuosiOstaVuokraaEro
1 v30 375 €39 110 €−8 734 €
5 v60 277 €58 150 €+2 126 €
10 v102 672 €82 191 €+20 481 €

Näin laskelma tehdään

Laskuri vertaa kahta tapaa asua saman ajan. Ostaja maksaa lainaa, vastiketta ja kunnossapitoa. Lopussa hän myy asunnon ja maksaa velan pois. Vuokralainen maksaa vuokraa ja sijoittaa omat rahansa sekä sen, mitä ostajan kuukausimenoista jää yli vuokran päälle. Jos vuokra on suurempi kuin omistajan menot, vuokralainen sijoittaa vähemmän.

Vertailun tulos on nettovarallisuus asumisajan lopussa: ostajalla asunnon arvo myyntikulujen jälkeen miinus lainan jäännös, vuokralaisella sijoitussalkku. Korko, vastike, varainsiirtovero ja arvonnousu vaikuttavat ostajan tulokseen. Vuokralaisen tulokseen vaikuttavat sijoitustuotto ja vuokran nousu.

Tulos riippuu vahvasti oletuksista, joita kukaan ei voi tietää etukäteen: asuntojen hinnoista, koroista ja sijoitusten tuotosta. Käytä laskuria vertailuun ja kokeile, miten tulos muuttuu, kun oletukset muuttuvat. Laskuri ei huomioi sijoitustuottojen veroja eikä asumisen mukavuutta tai turvaa. Jos asunnossa asuu alle kaksi vuotta, myyntivoitto voi olla veronalainen, eikä sitä ole laskettu.

Usein kysyttyä

Kumpi on edullisempaa, vuokraaminen vai omistaminen?

Ei ole yhtä vastausta. Tulos riippuu asunnon hinnasta, korosta, vastikkeista, vuokrasta ja asumisajasta. Laskuri vertaa vaihtoehtoja antamillasi oletuksilla.

Mitä omistamisen kustannuksiin kuuluu?

Omistamisen kustannuksiin kuuluvat lainan korot, vastike, kiinteistövero, vakuutukset sekä korjaukset ja remontit. Lainan lyhennys ei ole kulu, koska se kasvattaa omaa varallisuuttasi.

Mitä laskuri ei huomioi?

Laskuri käyttää tasaisia oletuksia. Todellinen hintakehitys, korkotaso ja elämäntilanteesi muutokset voivat poiketa niistä, joten tulos on suuntaa-antava.